Jutaan konsumen yang menggunakan layanan beli sekarang, bayar nanti (bnpl) akan mendapatkan perlindungan yang lebih baik Sesuai aturan baru yang diusulkan pemerintah.
Produk BNPL memungkinkan pembeli untuk menyebarkan biaya pembelian dari waktu ke waktu, namun Industri ini tidak diatur Peminjam tidak menikmati sebagian perlindungan hukum yang diberikan oleh produk kredit konsumen lainnya. Kritikus mengatakan produk-produk ini dapat membuat orang terlilit utang terlalu banyak dan mengalami kesulitan keuangan.
Perusahaan seperti Klarna dan Clearpay telah melihat lonjakan permintaan dengan mengizinkan pelanggan membagi biaya pembelian. Transaksi beli sekarang, bayar nanti (BNPL) global diperkirakan akan tumbuh hampir $450 miliar (£345 miliar) pada tahun 2026.
Kini pemerintah mengusulkan untuk menempatkan perusahaan yang menyediakan layanan di bawah peraturan Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) memastikan konsumen mendapatkan informasi yang jelas, menghindari pinjaman yang tidak terjangkau dan memiliki hak yang kuat ketika terjadi kesalahan.
Tulip Siddiq, Menteri Perekonomian Departemen Keuangan, mengatakan: “Pendekatan kami akan memberi konsumen akses terhadap perlindungan penting yang ditawarkan oleh bentuk kredit lain, sekaligus memberikan kepastian yang dibutuhkan industri untuk berinovasi dan berkembang.”
Peraturan baru akan memungkinkan FCA untuk menerapkan peraturan mengenai keterjangkauan, yang berarti perusahaan akan diminta untuk memeriksa apakah pembeli dapat membayar kembali sebelum menawarkan pinjaman untuk membantu mencegah Orang-orang menumpuk hutang yang tidak dapat dikelola.
Perusahaan juga diharuskan untuk memberikan informasi awal yang jelas, sederhana dan mudah diakses mengenai perjanjian pinjaman sehingga pembeli dapat mengambil keputusan yang tepat dan memahami risiko yang terkait dengan keterlambatan pembayaran.
Martin Lewis, Pakar Konsumen Pendiri MoneySavingExpert.com mengatakan bahwa BNPL tidak pernah diatur adalah sebuah “parodi”. “BNPL berguna karena memungkinkan mereka yang perlu mencicil pembelian penting, seperti tukang ledeng, untuk melakukannya tanpa bunga. Namun, ini dipandang sebagai pilihan gaya hidup daripada hutang, dan Mendorong pembelian naluriah dan bahkan yang bisa diambil, terlalu banyak bank yang menghadapi kerumitan pembayaran BNPL berkali-kali, yang menyebabkan penagihan utang dan risiko berkas kredit.
“Peraturan berarti dunia usaha harus secara terbuka menyatakan bahwa hal tersebut merupakan utang, menerapkan aturan keterjangkauan yang sesuai, dan yang terpenting, mengizinkan masyarakat untuk menghubungi ombudsman jika terjadi masalah. Namun hal ini baru akan terjadi pada tahun 2026, sehingga masyarakat harus tetap waspada. waspada sampai saat itu.
Rocio Concha Kelompok konsumen manakah itu?mengatakan: “Penelitian kami menemukan bahwa banyak nasabah BNPL tidak menyadari bahwa mereka berhutang dan tidak mempertimbangkan kemungkinan gagal bayar, yang dapat mengakibatkan biaya yang tidak dibatasi, sehingga pemahaman yang lebih jelas tentang risiko yang ada dan penggunaan Keterjangkauan pemeriksaan dan penyelesaian akan menjadi kemenangan bagi konsumen.
“Kami ingin melihat undang-undang disahkan dengan cepat untuk memastikan pengguna BNPL dilindungi dengan cara yang sama seperti konsumen yang menggunakan produk kredit lainnya.”
Claire Moriarty, kepala eksekutif Citizens Advice, mengatakan: “Kami telah lama menyerukan peraturan pasar beli sekarang, bayar nanti dan sangat menyenangkan melihat pemerintah menjadikan hal ini sebagai prioritas.
“Kami tahu hal ini dapat membawa perubahan bagi kehidupan banyak orang. Konsultan kami telah membantu lebih dari dua kali lipat jumlah orang yang mengalami permasalahan BNPL dibandingkan dua tahun lalu. Banyak orang yang mencoba membayar kembali Mereka tidak mampu membayar kredit atau tidak mampu membayar tagihan pokok atau memerlukan bantuan darurat seperti voucher bank makanan.
“Regulasi yang tepat dapat mencegah lingkaran setan ini. Ketika undang-undang yang diperlukan sudah ada, Otoritas Perilaku Keuangan harus bertindak cepat untuk menerapkan aturan guna melindungi konsumen dari pinjaman yang tidak terjangkau.
Badan amal tersebut mengatakan sekitar satu dari lima (21%) orang yang mencari bantuan dari Citizens Advice dengan masalah BNPL juga memerlukan rujukan bank makanan atau dukungan amal lainnya.
Richard Lane dari StepChange Debt Charity mengatakan: “BNPL dapat menjadi bentuk kredit yang berguna bagi mereka yang ingin mengelola pengeluaran besar, namun seperti semua bentuk kredit lainnya, BNPL perlu diatur dengan aturan yang konsisten. Meminimalkan kerugian konsumen.
“Kita perlu melihat penyedia BNPL menerapkan pemeriksaan keterjangkauan yang tepat dan mengakhiri pemasaran agresif saat pembayaran, yang dapat mengarah pada keputusan impulsif dan dapat mempengaruhi penilaian konsumen mengenai keterjangkauan.
“Karena tekanan biaya hidup terus membebani jutaan rumah tangga, konsumen membutuhkan lebih banyak perlindungan, bukan lebih sedikit. Sektor BNPL yang diatur dengan baik akan membantu memfasilitasi hal ini.
Konsultasi akan berakhir pada 29 November.
