Lisa sayang: Istri saya berusia 73 tahun tahun ini dan dia bekerja di sebuah perusahaan hingga tanggal 31 Agustus. Dia berencana untuk mengubah 401(k) perusahaan sebelumnya menjadi 401(k) perusahaan baru. Apakah dia perlu mengambil distribusi minimum yang disyaratkan dari rencana 401(k) lamanya, meskipun uang tersebut termasuk dalam rencana 401(k) perusahaannya saat ini?
menjawab: Mark Luscombe, analis utama di Wolters Kluwer Tax & Accounting, mengatakan jawaban atas pertanyaan ini agak rumit.
Jika dia berganti pekerjaan tahun lalu (tahun sebelum dia berusia 73 tahun), dia dapat memasukkan akun 401(k) lamanya ke dalam rencana perusahaan baru dan menunda pengambilan jumlah minimum yang disyaratkan selama dia terus bekerja untuk jumlah alokasi perusahaannya.
Namun, karena dia berusia 73 tahun dan tidak lagi bekerja di perusahaan aslinya, dia harus mengambil RMD dari paket 401(k) lamanya. Luscombe mengatakan RMD tidak dapat ditransfer dari satu 401(k) ke 401(k) lainnya, jadi dia harus mengeluarkannya dari rekening lama sebelum dia dapat mentransfer sisa dana ke paket baru.
RMD umumnya harus dilakukan paling lambat tanggal 31 Desember. Jika istri Anda ingin menunda RMD, dia harus menarik dana tersebut dua kali sebelum dia dapat melanjutkan ke paket baru.
Untuk menghindari hal ini, istri Anda perlu mengeluarkan RMD pertamanya dari paket lama sebelum tanggal 31 Desember dan melanjutkan sisanya. Luscombe mengatakan tidak diperlukan penarikan tambahan selama dia terus bekerja di perusahaan baru tersebut.
Luscombe mengatakan jika dia tidak mengambil RMD sebelum mentransfer akunnya, dia akan dianggap sebagai “kontribusi berlebih” pada rencana 401(k) yang baru, yang dapat mengakibatkan penalti. Luscombe mengatakan dia dapat menghindari penalti dengan menarik jumlah RMD dan pendapatan atau kerugian apa pun yang terkait dengan kontribusi berlebih paling lambat tanggal 15 Oktober tahun setelah perpanjangan. Seorang ahli pajak dapat membantu perhitungan ini.
Lisa sayang: Belum lama ini, Anda menanggapi penulis surat yang memperkirakan jumlah yang akan diterima seseorang dari Jaminan Sosial mengasumsikan bahwa orang tersebut akan terus bekerja sampai mereka mengajukan tunjangan. Saya pikir jumlah yang diterima seseorang didasarkan pada rata-rata penghasilan tertinggi selama 30 tahun sepanjang kariernya. Bisakah Anda menjelaskan?
menjawab: Manfaat pensiun Jaminan Sosial didasarkan pada 35 tahun penghasilan tertinggi Anda. Untuk memperkirakan tunjangan Anda di masa depan, lembaga tersebut berasumsi bahwa Anda akan terus bekerja dengan upah yang sama dengan gaji Anda saat ini, dan Anda akan terus melakukannya hingga Anda melamar. Agensi tersebut membandingkan tahun-tahun penghasilan yang diproyeksikan ini dengan tahun-tahun penghasilan yang sudah Anda miliki dan memilih 35 tahun teratas untuk menentukan perkiraan Anda.
Tentu saja, kehidupan mungkin tidak mengikuti skenario ini, sehingga perkiraan ini tidak menjamin kesejahteraan di masa depan. Jika Anda sudah lama tidak bekerja atau mendapat penghasilan jauh lebih banyak atau lebih sedikit dibandingkan sekarang, cek Anda yang sebenarnya bisa sangat berbeda dengan perkiraan.
Namun, perkiraan ini dapat memberi Anda titik awal untuk menghitung berapa banyak penghasilan tambahan yang mungkin Anda perlukan di masa pensiun, sehingga membantu Anda menentukan berapa banyak yang harus ditabung dari penghasilan Anda saat ini. Saat Anda mendekati usia pensiun, Anda akan memiliki gambaran yang lebih baik tentang berapa banyak penghasilan yang bisa Anda peroleh. Anda juga akan melihat bagaimana menunda manfaat awal dapat meningkatkan jumlah yang Anda terima selama sisa hidup Anda. Setelah Anda memiliki strategi klaim, Anda dapat merencanakan strategi pendapatan pensiun Anda pada jumlah tersebut.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, kolumnis keuangan pribadi. Silakan kirimkan pertanyaan kepadanya di: 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, atau gunakan formulir Kontak: Asklizweston.com.
