Bank of England mempertahankan suku bunga sebesar 5%, sebuah keputusan yang sudah diperkirakan secara luas.
Komite Kebijakan Moneter (MPC) bank sentral pada bulan lalu memangkas suku bunga untuk pertama kalinya sejak Maret 2020, memotong suku bunga sebesar 0,25 poin persentase.
Namun, saat ini mayoritas 8 berbanding 1 memilih untuk mempertahankan suku bunga dasar di 5%. Karena inflasi masih stagnan. Seorang anggota Komite Kebijakan Moneter mendukung penurunan Suku Bunga Bank sebesar 0,25 poin persentase menjadi 4,75%.
Kemarin, data yang dirilis Kantor Statistik Nasional (ONS) menunjukkan tingkat inflasi masih bertahan di angka 2,2%.
Kapan suku bunga acuan turun lagi?
Para ekonom umumnya memperkirakan suku bunga acuan akan turun lagi pada pertemuan berikutnya di bulan November, dan banyak juga yang memperkirakan penurunan lagi di bulan Desember.
Kemungkinan akan terjadi penurunan lebih lanjut sebesar 0,25 poin persentase, sehingga rasionya menjadi 4,75%.
Rob Wood, kepala ekonom Inggris di Pantheon Macroeconomics, mengatakan: “MPC tetap berada di jalur yang tepat untuk menurunkan suku bunga lagi akhir tahun ini – menurut pandangan kami pada bulan November – karena tren inflasi jasa dasar terus menurun.”
Namun perubahan ini akan bergantung pada perubahan tingkat inflasi.
Apa yang terjadi dengan inflasi?
Meskipun inflasi tidak berubah dari 2,2% bulan lalu dan mendekati target bank sentral sebesar 2%, inflasi sektor jasa, termasuk perhotelan dan tiket pesawat, naik menjadi 5,6% dari 5,2%.
Inflasi inti, yang tidak termasuk ukuran volatilitas seperti energi, makanan, alkohol dan tembakau, juga naik 3,6% dalam 12 bulan hingga Agustus 2024, naik dari 3,3% di bulan Juli.
Banyak ekonom memperkirakan inflasi akan meningkat, dan bank sentral memperkirakan inflasi akan mencapai 2,75% pada akhir tahun ini.
Ketika inflasi meningkat, mungkin akan lebih sulit bagi bank sentral untuk menurunkan suku bunga dengan cepat.
Apa arti suku bunga tetap ditahan bagi pemegang hipotek dan penyewa?
yang ada di pelacak atau Hipotek dengan suku bunga variabel standar, yang cenderung mengikuti suku bunga dasar, Tidak akan ada perubahan setelah pengumuman hari ini.
Namun secara rata-rata jumlahnya mengalami penurunan. Suku bunga standar variabel (SVR) turun di bawah 8% untuk pertama kalinya sejak Agustus 2023, yang mencapai 7,85%. Rasio lancarnya sebesar 7,99%, turun dibandingkan Maret 2024 sebesar 8,18%.
Sekitar 81% orang mengambil hipotek dengan suku bunga tetap, di mana suku bunga dikunci untuk jangka waktu tertentu, jadi jika Anda mengambil pinjaman jenis ini, pembayaran Anda tidak akan berubah tergantung pada keputusan Anda.
Tarif tersebut telah turun dalam beberapa bulan terakhir sejak puncak musim panas lalu, namun bergantung pada berapa lama Anda mengunci tarif tetap, Anda mungkin harus membayar tarif yang lebih tinggi dari sebelumnya saat memperbarui.
Saat ini, tarif di bawah 4% untuk transaksi tetap dua tahun dan lima tahun, namun banyak yang akan melepaskan tarif serendah 1%.
Namun, para ahli memperkirakan suku bunga akan terus turun.
Nick Mendes dari broker John Charcol mengatakan: “Kesenjangan antara suku bunga hipotek tetap dua tahun dan lima tahun diperkirakan akan menyempit.
“Pada akhir tahun 2024, suku bunga lima tahun kemungkinan akan turun menjadi sekitar 3,5%, sementara suku bunga dua tahun diperkirakan akan berada di sekitar 3,8%. Ketika pemberi pinjaman merespons terhadap biaya pendanaan yang lebih rendah dan meningkatnya persaingan, kita mungkin melihat daya tarik yang lebih besar kesepakatan hipotek.”
Saat ini penawaran terbaik adalah bagi mereka yang memiliki kekayaan bersih atau tabungan tinggi, namun hal ini dapat berubah.
Mendez menambahkan: “Suku bunga hipotek dengan pinjaman terhadap nilai (LTV) sebesar 90 hingga 95 persen kemungkinan akan berada di sekitar 4,5 persen pada akhir tahun ini. Hal ini akan memberikan keringanan finansial kepada pemilik rumah, mendorong pembeli pertama kali dan memberi insentif penggerak, sehingga meningkatkan pasar perumahan dan perekonomian yang lebih luas.
Jika hipotek suku bunga tetap Anda akan segera kedaluwarsa, para ahli menyarankan Anda mulai menjajaki kesepakatan baru sekarang.
Namun, beberapa pemberi pinjaman telah mempersingkat waktu Anda dapat mencapai kesepakatan lebih awal. Misalnya, Nationwide masih menawarkan 180 hari, namun bank lain seperti Santander dan Halifax telah mempersingkatnya menjadi 120 hari.
Pada saat yang sama, penyewa secara tidak langsung terkena dampak biaya hipotek tuan tanah. Masih harus dilihat apakah biaya-biaya ini akan turun, namun jika hal ini terjadi, kemungkinan besar hal ini tidak akan terjadi dalam waktu dekat karena banyak tuan tanah masih akan menggadaikan kembali tahun ini dan tahun depan karena mereka kemungkinan besar akan menanggung kenaikan biaya yang signifikan.
Penelitian minggu ini menunjukkan harga sewa swasta naik hampir empat kali lipat tingkat inflasi, naik mendekati rekor tertinggi 8,4% pada tahun ini hingga Agustus, menurut Kantor Statistik Nasional (ONS).
Apa artinya hal ini bagi penabung?
Secara keseluruhan, suku bunga yang lebih tinggi berarti keuntungan yang lebih tinggi bagi penabung.
Salah satu transaksi paling nyaman di pasar saat ini adalah Ulster Bank sebesar 5,2%, diikuti oleh Oxbury Bank sebesar 4,87%. Rekening dengan suku bunga tetap satu tahun terbaik adalah Gatehouse Bank, dengan tingkat bunga 4,85%.
Meskipun tingkat suku bunga berada di atas inflasi, namun telah turun dari puncaknya ketika tingkat tabungan jauh di atas 5%.
Rata-rata tingkat akses mudah telah turun dari 3,15% sejak Agustus 2024 menjadi 3,08% pada bulan September.
Para ahli menyarankan mereka yang ingin mendapatkan keuntungan terbaik dari tabungan mereka untuk mengunci suku bunga sekarang untuk memastikan mereka mendapatkan kesepakatan terbaik.
Jika Anda memilih suku bunga tetap dibandingkan suku bunga kenyamanan, bunganya dijamin selama masa transaksi, yang berarti Anda dapat yakin bahwa keuntungan Anda akan mengalahkan inflasi.
Rachel Springall, pakar keuangan di Moneyfactscompare.co.uk, mengatakan: “Suku bunga dasar diperkirakan akan diturunkan dua kali lagi sebelum akhir tahun, sehingga penabung perlu bersiap untuk penurunan suku bunga lebih lanjut untuk pengembalian yang dijamin dapat mempertimbangkan obligasi dengan suku bunga tetap atau ISA tunai tetap, dan dengan suku bunga yang diperkirakan akan turun lebih lanjut, penabung mungkin ingin memilih kesepakatan jangka panjang.
